中小企業(yè)作為一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的“底座”，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，它在推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、輔助大企業(yè)發(fā)展、增加就業(yè)、活躍市場(chǎng)、推動(dòng)創(chuàng)新等方面具有不可替代的地位和作用。變革 開(kāi)放幾十年來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)和非公經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，目前中小企業(yè)數(shù)已達(dá)到4200多萬(wàn)，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99.8%，經(jīng)工商部門(mén)注冊(cè)的中小企業(yè)已達(dá)到430多萬(wàn)戶(hù)，個(gè)體工商戶(hù)達(dá)到3800多萬(wàn)戶(hù)。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品與服務(wù)價(jià)值、出口總額和上繳稅收，分別占全國(guó)的58%、68.3%和50.2%。中小企業(yè)的發(fā)明專(zhuān)利占全國(guó)的60%以上，研發(fā)新產(chǎn)品超過(guò)全國(guó)的八成，提供了城鎮(zhèn)就業(yè)人口75%以上的就業(yè)機(jī)會(huì)。中小企業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量。

　　中小企業(yè)，尤其是中小民營(yíng)企業(yè)迅速發(fā)展的同時(shí)，也遇到很多問(wèn)題。其中，資金緊張，融資渠道狹窄已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。從去年下半年以來(lái)，隨著國(guó)家銀根的持續(xù)緊縮，中小企業(yè)的融資問(wèn)題更是雪上加霜。前段時(shí)間，媒體爆出不少溫州中小企業(yè)被“高利貸”壓垮，導(dǎo)致民間借貸資金鏈斷裂，老板紛紛“跑路”。“溫州之痛”還未消解，又有消息稱(chēng)中小企業(yè)眾多的珠三角地區(qū)“灰色融資”膨脹，“地下錢(qián)流”暗涌。實(shí)際上，灰色民間借貸市場(chǎng)的日益膨脹，并不局限在長(zhǎng)三角、珠三角地帶，中西部地區(qū)也有不少中小企業(yè)由于種種需求而轉(zhuǎn)向“灰色融資”。“高利貸”居高難下的融資成本，對(duì)企業(yè)盈利能力提出了非常高的要求，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出了問(wèn)題都會(huì)加速資金鏈斷裂，加大企業(yè)破產(chǎn)倒閉風(fēng)險(xiǎn)。過(guò)度負(fù)債企業(yè)資金鏈容易斷裂，甚至產(chǎn)生企業(yè)倒閉的連鎖效應(yīng)。“灰色融資”正使中小企業(yè)步入畸形發(fā)展的軌道，陷入更加艱難的生存境地!

　　中小企業(yè)如何走出“灰色融資”泥潭?需要政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的共同努力。

　　首先，從政府層面出發(fā)，要加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度。政府無(wú)疑在解決中小企業(yè)“融資難”過(guò)程中起到了重要作用，沒(méi)有政府的支持，中小企業(yè)就像“沒(méi)了娘的孩子”一樣很難成長(zhǎng)。在中國(guó)的體制下沒(méi)有一種力量能夠比過(guò)政府在調(diào)動(dòng)資源上的優(yōu)勢(shì)和強(qiáng)力，而政府抓中小企業(yè)融資難是責(zé)無(wú)旁貸。政府和監(jiān)管當(dāng)局要成為市場(chǎng)公平的維護(hù)者。一是維護(hù)中小企業(yè)權(quán)益，尊重其合理訴求。中小企業(yè)目前在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，在制度計(jì)劃 、政策支持等方面還存在一些歧視，應(yīng)實(shí)行平等的國(guó)民待遇;二是加大財(cái)政支持力度，例如減免稅費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度;三是要加快搭建完善的信息共享平臺(tái)，盡快建立中小企業(yè)信用記錄體系和中小企業(yè)信用咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)提供中小企業(yè)全方位、多視角的信用狀況咨詢(xún);建立嚴(yán)格有效的中小企業(yè)信用獎(jiǎng)罰機(jī)制，讓失信者付出沉重代價(jià)，營(yíng)造不愿失信、不敢失信的社會(huì)氛圍;四是建立“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作、收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的中小企業(yè)擔(dān)保體系，形成安全有效的“借、保、貸、還”的良性運(yùn)行機(jī)制;五是搭建好 資本市場(chǎng) 平臺(tái)，設(shè)立產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、風(fēng)險(xiǎn)基金、創(chuàng)業(yè)基金等，引導(dǎo)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，技術(shù)升級(jí)等推動(dòng)發(fā)展。

　　其次，“解鈴還須系鈴人”，要想解決融資難問(wèn)題，關(guān)鍵是中小企業(yè)自己要練好“內(nèi)功”。中小企業(yè)應(yīng)該提升企業(yè)自身的素質(zhì)，想要得到資金發(fā)展壯大，就必須要遵守一個(gè)相對(duì)比較規(guī)范的制度和規(guī)則來(lái)運(yùn)行。一是要強(qiáng)化信用意識(shí)，增強(qiáng)誠(chéng)信觀念，合法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，提升企業(yè)的“信譽(yù)度”;二是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，產(chǎn)業(yè)定位由傳統(tǒng)型向科技型轉(zhuǎn)變，重視技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品改進(jìn)，提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力;三是健全財(cái)務(wù)制度和提高管理水平，提高財(cái)務(wù)信息的透明度和可信度;四是要了解政策，運(yùn)用政策，學(xué)會(huì)和政策賽跑。“政策一小步，企業(yè)一大步”，中小企業(yè)要時(shí)時(shí)注意把握國(guó)家政策，要在吃透上情、摸清下情的基礎(chǔ)上，及時(shí)研究和制定轉(zhuǎn)型發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整的策略，靈活運(yùn)用政策，抓住發(fā)展機(jī)遇，壯大企業(yè)實(shí)力。五是要加大自身的宣傳力度，提升企業(yè)的社會(huì)形象和知名度，讓社會(huì)及政府部門(mén)，特別是金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)，為加強(qiáng)銀企合作創(chuàng)造條件。

　　最后，金融機(jī)構(gòu)要成為市場(chǎng)繁榮的推動(dòng)者，就要改變觀念，提高創(chuàng)新意識(shí)和社會(huì)責(zé)任感，應(yīng)加快建設(shè)適應(yīng)中小企業(yè)需求的貸款模式和體系，創(chuàng)新中小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式，探索應(yīng)收賬款、股權(quán)質(zhì)押、林權(quán)質(zhì)押等權(quán)利質(zhì)押方式，為中小企業(yè)專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)貼身產(chǎn)品，提升為中小企業(yè)服務(wù)的水平和能力，實(shí)現(xiàn)雙方的互利共贏。具體講，一是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和制度;二是設(shè)立微小和小企業(yè)專(zhuān)門(mén)信貸機(jī)構(gòu)或部門(mén)，進(jìn)行單獨(dú)考核和管理;三是健全相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制;四是拓寬除銀行信貸外的融資渠道。例如 風(fēng)險(xiǎn)投資 和 私募 股權(quán)投資，產(chǎn)業(yè)投資基金，集中性中小企業(yè)債券，發(fā)行股票等，還要加快民間借貸立法，規(guī)范和引導(dǎo)民間資金進(jìn)入融資市場(chǎng)。