“郵儲銀行是2007年3月份掛牌成立的。在成立之初，就設(shè)立了個人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、信貸業(yè)務(wù)部、信用卡中心、國際業(yè)務(wù)部等。由于郵儲銀行是在過去郵政儲蓄的基礎(chǔ)上成立的，所以與郵政的關(guān)系比較多，今后也要考慮與郵政系統(tǒng)的協(xié)調(diào)，所以在這個基礎(chǔ)上，就想把郵政的渠道整合在一起，于是就成立了渠道管理部。”在接受本刊記者訪問時，中國郵政儲蓄銀行渠道管理部總經(jīng)理羅志安道出了成立渠道管理部的緣由。

    渠道管理部是業(yè)務(wù)平臺

    “目前，渠道管理部的功能也還在逐步探索中。”對于渠道管理部的功能，羅志安是這樣回答記者的，“我們郵儲銀行與客戶打交道的渠道都歸到一個部門來管理，這就是我們當(dāng)初設(shè)立渠道管理部的一個思路。”

    羅志安介紹，渠道管理部的一個主要功能就是規(guī)劃、管理郵儲銀行的物理網(wǎng)點，目前該行在全國31個省、5個計劃單列市有36家分行，36800個網(wǎng)點，整個分支機構(gòu)的規(guī)劃、建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)都在這個部門。該行已經(jīng)決定全面提升銀行網(wǎng)點的服務(wù)能力和競爭能力，2009年已將網(wǎng)點科學(xué)選址、網(wǎng)點裝修規(guī)范工作正式上升到日程計劃 。加強對網(wǎng)點的管理，使得網(wǎng)點的布局更加科學(xué)。

    渠道管理部的一個主要職能就是相當(dāng)于其他銀行的電子銀行部——這在郵儲銀行是個很大的職能。為什么把電子銀行部放在渠道部呢？因為郵儲銀行成立初期，電話銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)還都是空白。

    “當(dāng)時我們在做銀行架構(gòu)的時候，專門還寫到了這么一條，等電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展壯大以后，電子銀行部應(yīng)該獨立出去，所以目前是放在渠道管理部。”羅志安介紹道。

    郵儲銀行的電話銀行業(yè)務(wù)是在2007年底才正式推出，2008年正式對外服務(wù)。公司網(wǎng)銀業(yè)務(wù)已對外提供服務(wù)。個人網(wǎng)上銀行正在建設(shè)中，今年34月份將正式推出，對外提供服務(wù)。

    此外，還有一些其他的渠道，包括ATM、POS機等。羅志安表示，為了建設(shè)高效的銷售渠道，要加強ATM的管理與考核，加大POS等自助機具的投放力度。

    另一個渠道是對客戶經(jīng)理隊伍的建設(shè)和管理?？头@塊也是在渠道管理部歸口管理，電話銀行的客服中心剛剛成立一年多，有400來人，也歸在這里，所以目前渠道管理部的職責(zé)比較綜合化。

    “有一段時間我們也在討論，整個郵儲銀行的部門設(shè)置還有哪些要整合、調(diào)整?？偟膩碚f，我認(rèn)為目前渠道管理部應(yīng)該是比較成功的，只要是客戶與我們銀行接觸的地方都歸到一起管理了。”對于渠道管理部，羅志安這樣評價,“渠道管理部是支撐部門，為其他部門提供業(yè)務(wù)支撐。個人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部的職能主要是產(chǎn)品的開發(fā)、設(shè)計，我們渠道部可以給他們提供一個平臺——物理網(wǎng)點、電子銀行渠道，網(wǎng)上銀行渠道，還有客戶經(jīng)理。”

    豐富的產(chǎn)品推動渠道發(fā)展

    “渠道部成立之初，我們就看到，與別的銀行相比，郵儲銀行的產(chǎn)品相對比較單一，銀行的業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)方面也是剛起步，談不上真正的優(yōu)勢。唯一的優(yōu)勢是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)還比較先進。”對于郵儲銀行的長短處，羅志安很清楚。

 “郵儲銀行是2007年3月份掛牌成立的。在成立之初，就設(shè)立了個人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、信貸業(yè)務(wù)部、信用卡中心、國際業(yè)務(wù)部等。由于郵儲銀行是在過去郵政儲蓄的基礎(chǔ)上成立的，所以與郵政的關(guān)系比較多，今后也要考慮與郵政系統(tǒng)的協(xié)調(diào)，所以在這個基礎(chǔ)上，就想把郵政的渠道整合在一起，于是就成立了渠道管理部。”在接受本刊記者訪問時，中國郵政儲蓄銀行渠道管理部總經(jīng)理羅志安道出了成立渠道管理部的緣由。

    渠道管理部是業(yè)務(wù)平臺

    “目前，渠道管理部的功能也還在逐步探索中。”對于渠道管理部的功能，羅志安是這樣回答記者的，“我們郵儲銀行與客戶打交道的渠道都歸到一個部門來管理，這就是我們當(dāng)初設(shè)立渠道管理部的一個思路。”

    羅志安介紹，渠道管理部的一個主要功能就是規(guī)劃、管理郵儲銀行的物理網(wǎng)點，目前該行在全國31個省、5個計劃單列市有36家分行，36800個網(wǎng)點，整個分支機構(gòu)的規(guī)劃、建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)都在這個部門。該行已經(jīng)決定全面提升銀行網(wǎng)點的服務(wù)能力和競爭能力，2009年已將網(wǎng)點科學(xué)選址、網(wǎng)點裝修規(guī)范工作正式上升到日程計劃 。加強對網(wǎng)點的管理，使得網(wǎng)點的布局更加科學(xué)。

    渠道管理部的一個主要職能就是相當(dāng)于其他銀行的電子銀行部——這在郵儲銀行是個很大的職能。為什么把電子銀行部放在渠道部呢？因為郵儲銀行成立初期，電話銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)還都是空白。

    “當(dāng)時我們在做銀行架構(gòu)的時候，專門還寫到了這么一條，等電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展壯大以后，電子銀行部應(yīng)該獨立出去，所以目前是放在渠道管理部。”羅志安介紹道。

    郵儲銀行的電話銀行業(yè)務(wù)是在2007年底才正式推出，2008年正式對外服務(wù)。公司網(wǎng)銀業(yè)務(wù)已對外提供服務(wù)。個人網(wǎng)上銀行正在建設(shè)中，今年34月份將正式推出，對外提供服務(wù)。

    此外，還有一些其他的渠道，包括ATM、POS機等。羅志安表示，為了建設(shè)高效的銷售渠道，要加強ATM的管理與考核，加大POS等自助機具的投放力度。

    另一個渠道是對客戶經(jīng)理隊伍的建設(shè)和管理?？头@塊也是在渠道管理部歸口管理，電話銀行的客服中心剛剛成立一年多，有400來人，也歸在這里，所以目前渠道管理部的職責(zé)比較綜合化。

    “有一段時間我們也在討論，整個郵儲銀行的部門設(shè)置還有哪些要整合、調(diào)整。總的來說，我認(rèn)為目前渠道管理部應(yīng)該是比較成功的，只要是客戶與我們銀行接觸的地方都歸到一起管理了。”對于渠道管理部，羅志安這樣評價,“渠道管理部是支撐部門，為其他部門提供業(yè)務(wù)支撐。個人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部的職能主要是產(chǎn)品的開發(fā)、設(shè)計，我們渠道部可以給他們提供一個平臺——物理網(wǎng)點、電子銀行渠道，網(wǎng)上銀行渠道，還有客戶經(jīng)理。”

    豐富的產(chǎn)品推動渠道發(fā)展

    “渠道部成立之初，我們就看到，與別的銀行相比，郵儲銀行的產(chǎn)品相對比較單一，銀行的業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)方面也是剛起步，談不上真正的優(yōu)勢。唯一的優(yōu)勢是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)還比較先進。”對于郵儲銀行的長短處，羅志安很清楚。
 

   給地方經(jīng)濟和群眾帶來實惠

    從1986年恢復(fù)開辦，郵政儲蓄就是依靠郵政的網(wǎng)絡(luò)開展業(yè)務(wù)，這給郵儲銀行帶來了一個很大的優(yōu)勢。

    截至2009年12月31日，全行儲蓄網(wǎng)點總數(shù)達36800多個，這樣一個網(wǎng)點數(shù)量的優(yōu)勢使得郵儲銀行是真正能夠在全國最大范圍內(nèi)做到異地通存通兌的一家銀行，就是在異地取錢，異地存錢。

    據(jù)羅志安介紹，郵儲銀行的網(wǎng)點中農(nóng)村占的比重較大，在連接城鄉(xiāng)，服務(wù)“三農(nóng)”中，成為城鄉(xiāng)居民個人結(jié)算的主渠道。特別是一些邊遠地區(qū)，郵儲銀行是當(dāng)?shù)匚ㄒ豢色@得金融服務(wù)的機構(gòu)，深得百姓的信賴。

    由于過去監(jiān)管部門不允許郵政儲蓄做信貸業(yè)務(wù)，所以郵儲銀行成立后，客戶很多是個人客戶。目前郵儲銀行剛轉(zhuǎn)型，正在發(fā)展公司客戶。現(xiàn)在一些個體商戶，還有學(xué)生、外出打工的人，他們使用郵儲銀行的網(wǎng)絡(luò)非常頻繁。這就為郵儲銀行提供了大量的存款，增長非常快，現(xiàn)在每年增長大概是3000多億元。現(xiàn)在郵儲銀行的存款是24000多億元，而1998年郵儲的儲蓄才3000億元。

    在農(nóng)村地區(qū)，給農(nóng)民提供一些基礎(chǔ)服務(wù)，比如，幫電力公司代收農(nóng)民的電費，這能夠帶動業(yè)務(wù)發(fā)展，也形成一個固定的資金來源；一些政府對農(nóng)民的財政補貼、稅款、新農(nóng)村社保資金郵儲銀行都可以代收代付。

    因為郵政是普遍服務(wù)，過去設(shè)施確實比較簡單。為了改進服務(wù)，渠道管理部也作出了很多努力。

    “銀行成立這兩年多，我們對網(wǎng)點的改造力度特別大，客戶群體主要還是以外出務(wù)工人員為主，還有一些學(xué)生，客戶明顯感受到進步很快。這兩年，我們在提高服務(wù)方面下了很大力氣，過去別的銀行都有電話銀行服務(wù)，而我們沒有電話銀行服務(wù)，現(xiàn)在我們也有了，而且電話也很好打，接通率非常高，服務(wù)也很到位。這樣客戶感覺就不一樣了。”羅志安介紹道。

    逐步轉(zhuǎn)型的郵儲銀行

    任何一個銀行都有“二八開”的規(guī)律，就是20%的客戶創(chuàng)造了80%的利潤，80%的客戶創(chuàng)造了20%的利潤。

    “說實話，農(nóng)村的客戶基本上沒有什么利潤，更多的利潤還是在城市，郵儲銀行也在逐步轉(zhuǎn)型，就是完全的向商業(yè)銀行邁進。”羅志安對記者透露了郵儲銀行的下一步打算。

    銀監(jiān)會對郵儲銀行的定位是社區(qū)銀行、大眾銀行。羅志安表示：“郵儲銀行作為一個商業(yè)銀行，需要盈利。我們也計劃在城市里采取與別的銀行一樣的模式——單獨開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點，不完全是與郵政的網(wǎng)絡(luò)結(jié)合在一起。我們銀行以后的盈利模式是一個微利的，不會像其他商業(yè)銀行一樣，利潤非常多，但虧本也肯定是不行的，虧本就活不下去了。”

    羅志安認(rèn)為，郵儲銀行要活下去就要靠兩個方面。

    一方面在城市地區(qū)，郵儲銀行的網(wǎng)點運營完全是商業(yè)化的運作模式，要開發(fā)一系列全方位、全功能的產(chǎn)品，要大力開展貸款業(yè)務(wù)，包括公司業(yè)務(wù)。把信貸產(chǎn)品和公司產(chǎn)品全方位地做起來，理財產(chǎn)品也要做起來。客戶群方面走高端客戶路線，把大企業(yè)、大客戶個人業(yè)務(wù)做起來，城市的盈利就上去很多了。大城市的利潤來源比較豐富。客戶定位要轉(zhuǎn)變思路，對中高端客戶加大服務(wù)力度，在渠道方面要改善網(wǎng)點，或者完全新建一些適合于中高端客戶的網(wǎng)點，提供更高標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，一般大眾服務(wù)也要提供更多的服務(wù)手段。

   另一方面要加大中小縣城業(yè)務(wù)的發(fā)展。隨著城市化步伐的加快，更多的農(nóng)村人口向小城鎮(zhèn)、縣城遷移。這幾年，幾大行也在反思他們從縣城撤退步伐太快，現(xiàn)在想要再回去就費勁了。郵儲銀行36800多個網(wǎng)點中，縣城占有很大一部分，中小城市有很大一部分?？h城的網(wǎng)點是郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一個很大的潛力點，郵儲銀行目前開始對這部分網(wǎng)點高度重視，認(rèn)為銀行的發(fā)展要跟著國家的戰(zhàn)略走才能有大的發(fā)展，大力發(fā)展中小城市就是國家的發(fā)展戰(zhàn)略。

    “我們發(fā)現(xiàn)城鄉(xiāng)接合部是一個非常好的地方，大銀行的網(wǎng)點顧不過來，小銀行的網(wǎng)點也不多。而我們在這些區(qū)域的網(wǎng)點都是現(xiàn)成的，不用再去費勁鋪網(wǎng)點了。比如，北京的亦莊地區(qū)處于城鄉(xiāng)接合部，那里有一個小郵局，里面的郵政儲蓄銀行支行也很小，但3臺ATM前每日 排滿了人，而且每日 每一臺機器的跨行交易量都達到100筆到200筆，所以利潤相當(dāng)可觀。從這里就可以看到我們在縣城和中小城市以后的盈利空間了。”對于未來，羅志安似乎看到了一個潛在的金礦。