永安信（北京）投資控股有限公司董事局主席喬志杰

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 “2016中國金融論壇”于5月20日-21日在北京召開。永安信（北京）投資控股有限公司董事局主席喬志杰出席并演講。他表示，真正的互聯(lián)網(wǎng)金融就是把過去只能去銀行辦理的工作移到了網(wǎng)上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融這個(gè)領(lǐng)域，服務(wù)的價(jià)值它應(yīng)該高過投資價(jià)值。

　　以下為會(huì)議實(shí)錄：

　　喬志杰：尊敬的各位大家下午好。剛才聽了一下我前面的演講嘉賓最后說的一句話，今年的開始和明年的來臨將是互聯(lián)網(wǎng)金融又一次要啟動(dòng)的輝煌。

　　很高興我在這里跟大家交流互聯(lián)網(wǎng)金融，我要聲明的一點(diǎn)是，我從來沒有從事過互聯(lián)網(wǎng)金融，我也沒有進(jìn)入過互聯(lián)網(wǎng)金融。但是，在中國當(dāng)今這個(gè)社會(huì)中間，你不可能離開互聯(lián)網(wǎng)金融，你也不可能回避互聯(lián)網(wǎng)金融，你更不可能說不和互聯(lián)網(wǎng)金融打交道，因?yàn)闀r(shí)代變了、歷史變了，我們可能很多人能夠感受到一個(gè)新時(shí)代的改變和到來，我們即使在很多年前就會(huì)談到互聯(lián)網(wǎng)金融，但是我在很多場(chǎng)合，在很多的地方，我們都習(xí)慣去講，但我不認(rèn)為我們所有的都對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有更準(zhǔn)確或者說更明確的認(rèn)識(shí)。

　　何為互聯(lián)網(wǎng)金融？說句心里話，我贊同這樣一個(gè)觀點(diǎn)，剛才另外一個(gè)嘉賓提到的，我們成也互聯(lián)網(wǎng)、敗也互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融曾經(jīng)給我們帶來過巨大的價(jià)值和瞬間的興奮，更重要的是，我認(rèn)為是兩個(gè)字：方便，確實(shí)改變了我們的生活。但是我們無數(shù)的人也受到互聯(lián)網(wǎng)金融的傷害，我身邊好多人他們都告訴我，在互聯(lián)網(wǎng)金融買的產(chǎn)品，最后血本無歸了。說句心里話，它來的太猛了。

　　在很多年前我認(rèn)識(shí)幾個(gè)大學(xué)畢業(yè)的孩子們，他們學(xué)互聯(lián)網(wǎng)的，他們看到了金融兩個(gè)字，他們用很簡單的方式、很快的速度，六個(gè)人租了一間辦公室，三個(gè)月之后他們網(wǎng)上集資的7千萬，這個(gè)時(shí)候開始討論一個(gè)問題，從來沒見過這么多錢，就這么簡單，一個(gè)網(wǎng)站，一個(gè)產(chǎn)品，一個(gè)包裝極為漂亮的網(wǎng)站，一個(gè)很好的投資想法，但都是虛擬的，7千萬到了，他們?nèi)齻€(gè)人該怎么做，最后一個(gè)結(jié)論，跑吧。真的不知道怎么辦？投哪？給誰？他們都是糊涂的。也許幾個(gè)人商量，一人分點(diǎn)就各奔東西了，一個(gè)悲劇也就誕生了。

　　這個(gè)時(shí)候大家都在講，互聯(lián)網(wǎng)金融到底是什么，說句心里話，我們進(jìn)入新時(shí)代的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融它也產(chǎn)生了一些東西，中國30多年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展之后，我們走到今天的話，中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)從財(cái)富的創(chuàng)造時(shí)代必然進(jìn)入財(cái)富的管理時(shí)代，30多年前，我們所有人20年前、十幾年前，我們所有人在思考的一個(gè)根本問題就是如何通過我們勤勞智慧和市場(chǎng)的機(jī)會(huì)去創(chuàng)造財(cái)富，怎么掙錢？這幾乎是我們每天考慮的問題。但是走到今天，我們所有人其實(shí)現(xiàn)在已經(jīng)不再是單一的去思考如何賺錢，因?yàn)橘嶅X本身已經(jīng)迎來了，如何去創(chuàng)造財(cái)富，機(jī)會(huì)本來也多了，我們更多的人開始思考不是怎么去賺錢，而是我這個(gè)錢怎么辦？

　　你們仔細(xì)想想，哪怕只是一個(gè)薪水收入，也有十萬二十萬的積累。我們企業(yè)自身推出來的金融產(chǎn)品，我忽然間發(fā)現(xiàn)，我完全沒有想到，我每一個(gè)員工都挺有錢，最少的都拿出十幾二十萬，我才發(fā)現(xiàn)，這個(gè)市場(chǎng)它是驚人的，但是這個(gè)市場(chǎng)它又是極不成熟。人們沒有投資的思維模式，我們沒有投資的技術(shù)，我們沒有投資的產(chǎn)品，我們沒有投資的這些渠道?？墒?，我們卻有需要投資的巨大市場(chǎng)。所以，互聯(lián)網(wǎng)，一個(gè)簡單到可以在家里就將資金投資出去的渠道，一個(gè)我們誰都不知道他們到底怎么賺錢的一個(gè)形式，它就誕生了。

　　它誕生之后，我們必然會(huì)制造一些奇跡，所以當(dāng)我看到易租寶的故事我不得不傷心，是的，因?yàn)橐粋€(gè)網(wǎng)站可以獲得幾百億資金的時(shí)候，他不知道這些錢是需要還的，因?yàn)閬淼奶菀琢?，所以才出現(xiàn)了一個(gè)總經(jīng)理的年終獎(jiǎng)可以發(fā)5個(gè)億。所有員工可以配200萬的車，為啥？錢根本在他們心里不是錢了，可是我們最后發(fā)現(xiàn)錢就是錢，不創(chuàng)造價(jià)值的不叫錢，它叫紙，我們忽略了這個(gè)屬性。

　　所以互聯(lián)網(wǎng)同時(shí)也就成為了壁壘，互聯(lián)網(wǎng)的輝煌是一個(gè)時(shí)代的財(cái)富，我要講的不是互聯(lián)網(wǎng)金融出問題了，不是互聯(lián)網(wǎng)金融不好了，而是我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的理解狹隘了，互聯(lián)網(wǎng)金融絕不是網(wǎng)上的集資行為，更不是網(wǎng)上單一的產(chǎn)品銷售行為。所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融我認(rèn)為是線下金融的線上化。其實(shí)就像我們上百年以來，我們都已經(jīng)習(xí)慣于逛街、逛商場(chǎng)購物，后來，阿里巴巴讓我們習(xí)慣于不需要去逛街了，不需要去商場(chǎng)了，我們可以坐在床上、電視機(jī)錢想購買我所需要的一切，而且他會(huì)敲門告訴你貨到了，太方便了。可是我們也同時(shí)帶來了任何人都可以給你收獲，任何人都可以給你賣貨，它就缺失了另外一個(gè)管理的屬性，我們換句話講，互聯(lián)網(wǎng)金融的起步就是這么來的。我們把去銀行辦的事情，去專業(yè)機(jī)構(gòu)投資的行為簡單的放到了家里電腦上來完成，這是一個(gè)趨勢(shì)，但是我們來的太突然了。

　　所以，我們并沒有把它管好，這是一個(gè)我互聯(lián)網(wǎng)金融之外的人理解的互聯(lián)網(wǎng)金融。但是我認(rèn)為，其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融我們千萬不要忘記，金融的一個(gè)最核心的屬性就是服務(wù)。我們的商業(yè)銀行，好多人不太了解，因?yàn)橹袊纳虡I(yè)銀行它長期以來承擔(dān)了所有幾乎金融機(jī)構(gòu)的使命，也就是在傳統(tǒng)過去的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之前，包括計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，我們只有一個(gè)銀行叫商業(yè)銀行，但是事實(shí)上金融是一個(gè)范疇，我們應(yīng)該還有投資銀行，我們還應(yīng)該有貸款銀行，還應(yīng)該有各種各樣的單一的結(jié)算銀行，但是在中國都?xì)w納到了商業(yè)銀行，所以我們理解銀行就理解兩個(gè)字，銀行，但是它不代表所有的金融。這個(gè)時(shí)候當(dāng)我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，它不能支撐的時(shí)候，我們就以為商業(yè)銀行就應(yīng)該是做貸款的，實(shí)際上商業(yè)銀行更多的應(yīng)該是做服務(wù)的，它的服務(wù)功能應(yīng)該大過它的金融投資功能。

　　這個(gè)時(shí)候就以為金融就是投資，就是把錢拿回來投出去，這個(gè)不叫金融，這個(gè)僅僅是金融的一個(gè)領(lǐng)域，就是貨幣的經(jīng)營領(lǐng)域。但是我們還有貨幣的管理領(lǐng)域，還有其他領(lǐng)域。比如我們到銀行，更多的存錢是一種管理，我們企業(yè)要開票據(jù)，要在那里結(jié)算，這種服務(wù)性質(zhì)我們有時(shí)候把它忽略了。

　　那么到了互聯(lián)網(wǎng)以后，我一直堅(jiān)持認(rèn)為，真正的互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，就是把我們過去必須要去銀行做的所有的功能和職能，過去我們只能去銀行辦理的工作，我們移到了網(wǎng)上。所以我堅(jiān)持認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)領(lǐng)域，服務(wù)的價(jià)值它應(yīng)該高過投資?？墒沁z憾的是，我身邊所有做互聯(lián)網(wǎng)金融的其實(shí)都是在做投資。有一個(gè)獲得資金的渠道，這就是一個(gè)最簡單的互聯(lián)網(wǎng)金融的理解。他們總是告訴我，眾籌、P2P，然后用各種手段、各種方式我們可以獲得資金，最后發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題，他們財(cái)富管理能力非常強(qiáng)，他們可以很快獲得資金，但是他們的資產(chǎn)管理就很弱了，這些錢怎么創(chuàng)造價(jià)值，這個(gè)時(shí)候就出現(xiàn)一個(gè)偏差，互聯(lián)網(wǎng)金融就是融資功能，就是投資功能，其實(shí)它遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是這樣。

　　我更希望的是，把互聯(lián)網(wǎng)金融和我們更多的金融服務(wù)結(jié)合起來，我講過這樣一句話，去銀行不方便，我們就把銀行搬回家。去銀行要排隊(duì)了，我們讓銀行到家里來服務(wù)，其實(shí)這就是互聯(lián)網(wǎng)的概念。下一階段，我堅(jiān)持的認(rèn)為，我們沒有任何手段和方式，也沒有任何可能去阻止互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，但它絕不是現(xiàn)在單一的一個(gè)P2P的概念，不是一個(gè)線上集資的單一概念。如果我們僅僅還圍繞它的話，我們還會(huì)有這樣那樣的問題，但這樣的問題根本不是互聯(lián)網(wǎng)金融的問題，而是互聯(lián)網(wǎng)金融里面一個(gè)經(jīng)營行為的錯(cuò)誤。這個(gè)錯(cuò)誤就是我說的，它來源于我們中國時(shí)代變革之后我們還沒有適應(yīng)過來。

　　你們想象一下，互聯(lián)網(wǎng)P2P機(jī)制功能的強(qiáng)大，其實(shí)不來源于它自身的價(jià)值，而是來源于這個(gè)巨大的需求。我們有幾十萬億的儲(chǔ)蓄存款是沒有方向的，30幾年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展我們帶來了一個(gè)極度的現(xiàn)象，這個(gè)是我曾經(jīng)多次呼吁過的痛苦，就是中國經(jīng)營的落后，導(dǎo)致我們今天出現(xiàn)這樣的一個(gè)尷尬，第一，無數(shù)的企業(yè)他們?cè)谒邪l(fā)展過程當(dāng)中，受到了最大制約和最核心的障礙是金融。很簡單，幾乎都在問一個(gè)特別簡單的問題，錢從哪里來，無數(shù)企業(yè)因?yàn)檎也坏藉X，因?yàn)槿诓坏藉X，因?yàn)槿诓坏胶侠淼腻X讓這些企業(yè)最后倒下?？墒窃谶@個(gè)同時(shí)，當(dāng)無數(shù)企業(yè)苦苦尋求錢從哪里來的時(shí)候，我們更痛苦的是在中國大地上，我們卻還有更多的人、無數(shù)的人，他們又在苦苦的尋求錢往哪里去？在這兩個(gè)巨大的需求中間，我們其實(shí)隔著是一條小小的河溝，但是由于我們多年以來忽略了金融體制的建設(shè)，我們強(qiáng)化了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我們實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，它又淡化了虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　所以，我們就出現(xiàn)了錢我們不知道往何處去，企業(yè)不知道錢從哪里來。這個(gè)尷尬就在這個(gè)橋上，出現(xiàn)任何一個(gè)橋梁都有可能蜂擁而至，因?yàn)殄X要找出路，企業(yè)要找錢，就相當(dāng)于一個(gè)簡單的道理，在一個(gè)河的兩岸，我們這一岸的所有人都在餓肚子，河的對(duì)岸所有糧食都在發(fā)霉，在這種情況下，記住，河道上哪怕有一艘破船他都會(huì)去擁擠，因?yàn)樗枰换ァＫ栽谶@種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生必然導(dǎo)致我們蜂擁而至，如果它沒有，這個(gè)時(shí)候就會(huì)發(fā)現(xiàn)，一個(gè)幾乎不設(shè)門檻的行業(yè)誕生了，一個(gè)競爭還完全沒有形成規(guī)則的行業(yè)誕生了，一個(gè)市場(chǎng)不受任何限制發(fā)展的行業(yè)誕生了，那么它不出問題就幾乎沒有可能，但是這個(gè)它是發(fā)展過程當(dāng)中的必然。

　　我曾經(jīng)提醒大家，當(dāng)我們僅僅在做P2P的時(shí)候，我真要提醒你，很快，商業(yè)銀行就會(huì)開到網(wǎng)上。就像我們現(xiàn)在，工廠過去只能把產(chǎn)品售到商場(chǎng)去賣，現(xiàn)在不需要了，現(xiàn)在一個(gè)手機(jī)APP你就可以獲得這個(gè)工廠所有的產(chǎn)品。我們過去到街上去買五糧液(33.870, -0.47, -1.37%)，現(xiàn)在真的不需要了，五糧液推出它的線上服務(wù)和APP以后，你在任何一個(gè)角落都可以最快速的獲得它的產(chǎn)品。

　　接下來也如此，所有商業(yè)銀行的功能將來都會(huì)進(jìn)入線上，也就是說我們有一個(gè)線下的工商銀行(4.480, 0.02, 0.45%)，我們還會(huì)有一個(gè)線上的工商銀行。我們投資銀行也一樣，有一個(gè)線下的就會(huì)有一個(gè)線上的，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融，你們要理解的就是我們又增加了一個(gè)新的服務(wù)平臺(tái)和領(lǐng)域，它帶來的所有的價(jià)值就是兩個(gè)字，人類的方便。而中國世界經(jīng)濟(jì)下一步的發(fā)展方式和趨勢(shì)就是解決方便問題，越便捷越方便的功能越有價(jià)值。

    今天我們討論互聯(lián)網(wǎng)金融，其實(shí)我想互聯(lián)網(wǎng)金融它的誕生是忽然的，是一個(gè)歷史必然推出的產(chǎn)品，但是它的啟動(dòng)太突然了，在沒有規(guī)則管理之下亂了一下，可是不代表這個(gè)行業(yè)以后就是這樣。我想可能今天是我們進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融最佳的時(shí)候，未來是我們互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)迎來更高速發(fā)展的時(shí)候，想提醒各位，不要再把互聯(lián)網(wǎng)金融理解為線上的基金行為，更不要理解為線上的單一的融資行為。所以我剛才聽到了王總的電子票據(jù)市場(chǎng)，這是未來的一個(gè)趨勢(shì)。如果你們把服務(wù)的理念更強(qiáng)化，可能在網(wǎng)上就會(huì)迎來更多的客戶，更多的需求。那么我們?nèi)藗兙蜁?huì)習(xí)慣于在客廳里、在飯桌上，辦理所有的金融需求，這才是我們真正未來的趨勢(shì)。

　　所以互聯(lián)網(wǎng)金融真正的春天也許就是未來這個(gè)領(lǐng)域根本不用去懷疑它任何的價(jià)值，謝謝各位，我今天是一個(gè)完全的外行，不管對(duì)和不對(duì)，總之我講完了，謝謝大家。