中國公司人最擔(dān)心的財務(wù)問題是什么，這些問題怎樣影響人們的生活？對此《第一財經(jīng)周刊》通過對北京、上海、深圳、廣州等大城市的23-35歲從事金融證券、IT、消費品制造業(yè)、旅游、娛樂、服務(wù)等行業(yè)的公司人進行了調(diào)查，共收到有效回復(fù)500余份，編輯有效答卷統(tǒng)計后，又對其中明顯的趨勢對相關(guān)專家作了咨詢。

    調(diào)查發(fā)現(xiàn)不同年齡、不同職業(yè)、不同收入人的財務(wù)問題都有著明顯的特征。

    對自己財務(wù)問題的擔(dān)憂在大城市的公司人中是非常普遍的，被調(diào)查人中100%坦承自己存在財務(wù)問題。

    其中，最為敏感和有影響力的是城市居民居住和投資房地產(chǎn)的價格變化，對房價問題的擔(dān)憂——不論是升值還是貶值——普遍存在于各個大城市各個職業(yè)以及各個年齡階段的人群之中。

    在時間性上，收入高的群體對比收入相對較低的群體更注重關(guān)于退休養(yǎng)老、醫(yī)療等遠期財務(wù)問題。

    總之，隨著中國人均收入的迅速增加，我們需要為自己付的賬單越來越多，房屋貸款、房租、教育費用、醫(yī)療費用逐漸占據(jù)了家庭資金流出的主要地位。我們的財務(wù)問題也越來越復(fù)雜地糾纏在一起。這應(yīng)該是件好事，它讓我們的人生更加有方向。也就是各種財務(wù)問題的交錯和解決成為了我們個人經(jīng)濟生活的主題。

    1、買房置業(yè)問題

    被調(diào)查的公司人中，有36%的公司人把有關(guān)房屋置業(yè)財務(wù)問題放到了最擔(dān)心的財務(wù)問題首位。

    提到了關(guān)于對買房置業(yè)的憂慮，其中包括對房租上漲、利率上升而影響房貸等，而且這種憂慮貫穿了各種職業(yè)、各個年齡層、以及各個地區(qū)。

    從2005年開始的中國各大城市房地產(chǎn)價格的快速上漲和2007年央行對存貸款利息的先后6次加息——說起來這兩種情況本來是反向的經(jīng)濟行為，也就是說央行加息本來是為了穩(wěn)定房地產(chǎn)價格，而它卻一箭雙雕地讓中國大城市生活的公司人，不管是買了房的還是沒買房的共同神經(jīng)緊張——使得人們普遍對買房置業(yè)帶來的財務(wù)問題表示擔(dān)憂。

    最關(guān)心房貸花費公司人的年齡階段主要集中在28-33歲之間，上漲的房貸額度對于他們的收入來講，是提前還貸還是繼續(xù)繳貸款成為一個難以抉擇的選擇。

    2、現(xiàn)金流困惑

    對日常生活現(xiàn)金流量感到難以控制的公司人大概分為三部分，

    一部分是剛走入職場的新公司人，他們充分享受可以自己支配財富的樂趣，這部分人對于現(xiàn)金的喜愛超過其他年齡階段的公司人群體，他們象出籠的鳥兒一樣，對比學(xué)生時代月均日常消費急速增長；

    另一類現(xiàn)金流困惑者是目前相對可支配收入較低的公司人群體；

    再其次是喜好奢侈品消費的人群中收入不高的那部分。這類人群隨著對生活經(jīng)驗的豐富和收入增加，現(xiàn)金流豐富程度和管理水平也會逐步得到提高。現(xiàn)金流困惑的人群在整個被調(diào)查人群中占18%。

  在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，信用卡成為現(xiàn)金流困惑人群的“公敵”，70%以上覺得“現(xiàn)金不夠花”的公司人感到信用卡消費比現(xiàn)金消費更會造成現(xiàn)金流難以控制；互相贈送禮物是另一個被多提到的現(xiàn)金殺手，有的被調(diào)查者禮物的贈送成為他們月消費中的主要角色。

    3、醫(yī)療

    視醫(yī)療生病花費為最擔(dān)心的財務(wù)問題的被調(diào)查者占總數(shù)的15%。

    30歲以上的公司人對這個問題擔(dān)心比較多，醫(yī)療保險的更多投入依然讓他們不能安心。30歲這個有很多象征意義的數(shù)字似乎給人一種暗示，很多公司人都是從30歲開始把自身的醫(yī)療保險、體育鍛煉、身體檢查提到相當(dāng)主要的地位上，但是與此相矛盾的是80%以上的人對醫(yī)療保險、大病保險的范圍、具體費用知之甚少，并且60%左右的人對保險公司抱有偏見。

    根據(jù)保險專家測算，現(xiàn)今，如果一個生在中國大城市的人活到80歲，通貨膨脹率按4%平均計算，患大病的相關(guān)醫(yī)療費用將達到100萬元左右。而從衛(wèi)生部統(tǒng)計資料中發(fā)現(xiàn)，城鄉(xiāng)合計年人均門診費用和住院費用在排除了物價上漲的影響后，平均每年以14%左右的速度上升。

    所以，從未來來講醫(yī)療費用的確是一筆更加令人毛骨悚然的數(shù)字。

    4、總感到不可預(yù)知的財務(wù)風(fēng)險

    這種有點莫名其妙的問題，竟然被普遍認(rèn)為是財務(wù)問題，并占到受訪人數(shù)的11.5%，多少有點出乎人的預(yù)?料。

    從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，為了不可預(yù)知的財務(wù)問題而大量攢錢的公司人大多集中在風(fēng)險較大、競爭相對激烈、收入變化較大和年齡對工作有很大影響的職業(yè)中。

    5、通貨膨脹造成的生活成本上升

    認(rèn)為通貨膨脹造成生活成本上升是最大財務(wù)問題的人群占被訪比例的7%。

    其中令人感到意外的是，除了比較關(guān)注生活成本的一部分人士對通貨膨脹關(guān)注之外，還有很多相當(dāng)高收入的公司人對通貨膨脹的影響反應(yīng)敏感。

    其中走訪的燃具公司銷售經(jīng)理李輝表示：他之所以會對通貨膨脹比較敏感是因為，他很喜歡出游和野外探險活動，而2006—2007年油價居高不下，且停車費等其它汽車相關(guān)費用呈增長的趨勢，如果不是自駕出游，那高昂的機票和旅店住宿也約束了他出游的次?數(shù)。

    6、投資的虧本

    相信如果把調(diào)查時間做細微調(diào)整，比如把調(diào)查時間放在2007年的10月中，或者2008年的1月22日或者1月28日，把投資虧本作為首要財務(wù)問題的人在這項調(diào)查結(jié)果中所占比例肯定會出現(xiàn)很大變化。這次我們調(diào)查的結(jié)果是6%。

    在調(diào)查中，沒有受訪者通過基金公司或券商融資融券來再進行投資，如果不是借錢或者把生活費用來作證券投資的，即使是投資失策也不能算是財務(wù)負(fù)擔(dān)，證券投資虧本造成的憂慮似乎更應(yīng)該是心理學(xué)范疇問題。

    7、養(yǎng)老保障

    對養(yǎng)老保障持擔(dān)心態(tài)度的被調(diào)查者的特點是收入比較高，在此次調(diào)查中處于相對高齡位置，人數(shù)比率占被調(diào)查人數(shù)的5%。在一個激烈變化的社會，對幾十年以后的事真是很難預(yù)測，攢下多少錢才能夠讓自己有個不錯的生活，是相當(dāng)一部分高收入者的憂慮。

    8、子女教育

    本來以為關(guān)于子女教育的有關(guān)財務(wù)問題在整個調(diào)查排名中會比較靠前，但是從調(diào)查結(jié)果來看，把這個問題排在第一位的受訪人只占被調(diào)查人數(shù)的2%，這和此次被調(diào)查人的年齡比較輕有關(guān)，但也相應(yīng)反映出，現(xiàn)在中國的公司人把更多注意力關(guān)注在自身問題?上。把孩子教育問題作為關(guān)注點的，基本上是剛有小孩的家庭和小孩準(zhǔn)備要進入學(xué)校的家庭。而關(guān)于孩子教育還會牽扯到很多其他的財務(wù)問題，例如有的家庭為了讓孩子能上一個比較優(yōu)秀的小學(xué)，就需要在這類小學(xué)附近買房子，而這種地區(qū)的房價一般都比較昂貴，諸如此類的新財務(wù)問題又產(chǎn)生了。

    9、降薪

    由于這次調(diào)查的人群年齡比較輕，擔(dān)心薪水會降低的人不少，但把他當(dāng)作首要財務(wù)問題的人卻不多，在這個受訪人數(shù)中占不到2%。

    在擔(dān)心降薪的人群中，幾乎全部是女性，他們之所以的擔(dān)心降薪主要是因為其生理上的客觀條件造成獲得，她們認(rèn)為懷孕、撫養(yǎng)小孩、照顧家庭這些被傳統(tǒng)認(rèn)為是女性應(yīng)該更多承擔(dān)的事情，會分散她們的精力而在職場上降低競爭力，而導(dǎo)致新水的降低

    但大多數(shù)受訪者，由于對中國經(jīng)濟和自身價值前景的看好，80%以上認(rèn)為在未來幾年中自己的收入將穩(wěn)定上長。

    看來雖然面臨各種各樣的財務(wù)問題，廣大年輕的公司人對自己的前途還是充滿信心的。

    10、所從事行業(yè)周期性的衰落而引起的財務(wù)問題

    調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，壟斷性行業(yè)或政府工作人員最擔(dān)心的就是這種財務(wù)問題，占此次被訪者的1.5%。

    以公務(wù)員為代表的人群其職業(yè)發(fā)展之路相對比較穩(wěn)定，雖然收入不多，但福利保障比較全面，主要通過節(jié)流、長期儲蓄和合理規(guī)劃來滿足其基本生活需求和分散其財務(wù)負(fù)擔(dān)。很多此類職業(yè)人，是以一種忍耐的態(tài)度來對抗體制外一些高收入的誘惑，以期望政府給與公務(wù)員更好的待遇和收入。

    通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這種類似于愚公移山財務(wù)觀念的職業(yè)人最為擔(dān)心的財務(wù)問題是，一些有關(guān)政府或壟斷行業(yè)由于政策變化而產(chǎn)生的變化導(dǎo)致其行業(yè)收入或待遇的降低。